Mimoriadna splátka prináša istú úsporu budúcich úrokov, ale zároveň mení likviditu domácnosti. Preto nezačínajte otázkou „koľko ušetrím?“, ale tým, či peniaze nebudete potrebovať skôr.
Ak by mimoriadna splátka vyčerpala hotovostnú rezervu, môže byť aj matematicky výhodné rozhodnutie prakticky riskantné. Až pre peniaze nad rezervu má zmysel porovnávať hypotéku s investovaním.
Čo zvyšuje atraktivitu mimoriadnej splátky
- vyšší úrok hypotéky,
- dlhá zostávajúca splatnosť,
- nízka tolerancia investičného rizika,
- cieľ znížiť dlh alebo mesačné zaťaženie domácnosti,
- nízky alebo nulový poplatok podľa vašej zmluvy a aktuálnych pravidiel.
Čo zvyšuje atraktivitu investovania
- dlhý časový horizont,
- dostatočná rezerva a stabilný cash-flow,
- ochota znášať poklesy hodnoty investície,
- očakávaný výnos po poplatkoch a daniach, ktorý kompenzuje istú úsporu úroku.
Férové porovnanie používa rovnaký rozpočet
Ak mimoriadna splátka skráti hypotéku, peniaze z mesačných splátok, ktoré neskôr prestanete platiť, by v porovnaní nemali „zmiznúť“. Rovnako investičný výnos nie je istota a má sa testovať vo viacerých scenároch.
Pred realizáciou si overte aktuálne podmienky svojej banky, koniec fixácie, prípadné poplatky a vlastný daňový scenár.
Čísla si vždy overte na vlastných údajoch. Predvolené ceny a technické predpoklady nájdete v registri zdrojov a spôsob výpočtu v metodike.