Mimoriadna splátka prináša istú úsporu budúcich úrokov, ale zároveň mení likviditu domácnosti. Preto nezačínajte otázkou „koľko ušetrím?“, ale tým, či peniaze nebudete potrebovať skôr.
Ak by mimoriadna splátka vyčerpala hotovostnú rezervu, môže byť aj matematicky výhodné rozhodnutie prakticky riskantné. Až pre peniaze nad rezervu má zmysel porovnávať hypotéku s investovaním.
Aktuálny právny a trhový referenčný bod
Pri úveroch na bývanie zákon v roku 2026 zakazuje veriteľovi účtovať poplatok, sankciu alebo náhradu nákladov, ak jedna alebo viac predčasných splátok spolu nepresiahne 30 % istiny počas kalendárneho roka; takú splátku možno uskutočniť raz za kalendárny mesiac. Pred použitím pravidla si však overte svoju históriu splátok, zmluvu a situáciu pri fixácii.
Ako orientačný trhový vstup má kalkulačka po poslednej aktualizácii 3,66 % p. a. – priemer nových úverov na bývanie s fixáciou 1 až 5 rokov podľa NBS za jún 2026. Pre vaše rozhodnutie je rozhodujúca vaša zmluvná sadzba, nie tento priemer.
Čo zvyšuje atraktivitu mimoriadnej splátky
- vyšší úrok hypotéky,
- dlhá zostávajúca splatnosť,
- nízka tolerancia investičného rizika,
- cieľ znížiť dlh alebo mesačné zaťaženie domácnosti,
- nízky alebo nulový poplatok podľa vašej zmluvy a aktuálnych pravidiel.
Čo zvyšuje atraktivitu investovania
- dlhý časový horizont,
- dostatočná rezerva a stabilný rozpočet domácnosti,
- ochota znášať poklesy hodnoty investície,
- očakávaný výnos po poplatkoch a daniach, ktorý kompenzuje istú úsporu úroku.
Porovnateľný výpočet používa rovnaký rozpočet
Ak mimoriadna splátka skráti hypotéku, peniaze z mesačných splátok, ktoré neskôr prestanete platiť, by v porovnaní nemali „zmiznúť“. Rovnako investičný výnos nie je istota a má sa testovať vo viacerých scenároch.
Pred realizáciou si overte aktuálne podmienky svojej banky, koniec fixácie, prípadné poplatky a vlastný daňový scenár.
Čísla si vždy overte na vlastných údajoch. Predvolené ceny a technické predpoklady nájdete v registri zdrojov a spôsob výpočtu v metodike.