Mimoriadna splátka hypotéky alebo investovanie

Hypotéka alebo investovanie

Táto kalkulačka je pre existujúcu hypotéku. Porovnáme rovnakú počiatočnú sumu aj rovnaký mesačný rozpočet; nie je určená na posúdenie, koľko si môžete dovoliť pri kúpe prvého bývania.

Základné údaje

Zostatok hypotéky€Ideálne aktuálna nesplatená istina z internetového bankovníctva. Úroková sadzba hypotéky% p. a.Predvyplnená hodnota je iba orientačný trhový priemer; vaša zmluvná sadzba má prednosť. Zostávajúca doba splatnostirokov Suma určená na rozhodnutie€Rovnakú sumu dáme buď do hypotéky, alebo do investičného scenára. Spôsob mimoriadnej splátkyUvoľnený rozdiel v mesačných platbách v modeli ďalej investujeme, aby boli obe možnosti porovnané pri rovnakom rozpočte. Investičný scenár%/rokIlustračný hrubý výnos pred poplatkami a osobným zdanením. Nie je to prognóza.

Spresniť výpočet – refixácia, poplatky, daňový scenár

Poplatok za mimoriadnu splátku% zo splatenej istinyAk poplatok existuje, odpočítame ho z rovnakého počiatočného rozpočtu. Aktuálne zákonné bezpoplatkové možnosti ukážeme nižšie, ale automaticky ich nesľubujeme. Ročný náklad investície%/rokModelový predpoklad, nie údaj konkrétneho ETF alebo fondu. Efektívne zdanenie zisku% zo ziskuNechajte prázdne = výsledok investície pred vaším osobným zdanením. Zadajte iba sadzbu, ktorú ste si pre svoju situáciu overili. Inflácia%/rokPoužívame ju iba na prepočet budúcich eur na dnešnú kúpnu silu. Do konca aktuálnej fixáciemesiacov Úrok po refixácii – váš scenár% p. a.Nie je to prognóza banky. Slúži na otázku „čo ak bude po fixácii sadzba X %?“

Použite vlastný zostatok, úrok, zostávajúcu dobu a sumu, o ktorej reálne rozhodujete.

Hlavný výsledok

Čo finančne vychádza lepšie pri zadaných predpokladoch

–

Dnešná modelová mesačná splátka–Východisková splátka pred mimoriadnou splátkou.

Úrok ušetrený mimoriadnou splátkou–Rozdiel úrokov v modelovom splátkovom kalendári.

Hypotéka skončí skôr–Efekt podľa zvoleného režimu mimoriadnej splátky.

Ročný výnos investície pri približnej remíze–Pri tomto scenári vychádzajú obe možnosti približne rovnako.

Orientačný scenár. Výsledok nie je individuálne finančné ani investičné odporúčanie. Overte podmienky úveru, poplatky, dane, rezervu a vlastnú schopnosť znášať investičné riziko. Ako počítame →

Ako to čítať: Zelený výsledok porovnáva majetok na konci rovnakého obdobia. Ak napríklad „Investovanie +5 000 €“, investičný scenár skončil v modeli približne o 5 000 € vyššie než mimoriadna splátka, po prepočte na dnešnú kúpnu silu.

Čo ďalej?

Rozhodnite sa podľa rizika, nie iba priemeru

Pred rozhodnutímSkontrolujte podmienky svojej bankyNajmä bezpoplatkovú splátku, refixáciu a skutočný poplatok.Do kalkulačky potom zadajte reálne čísla.

Pred rozhodnutímKedy dáva mimoriadna splátka zmysel?Rezerva, úrok, čas a investičné riziko v jednom rámci.Pozrieť rozhodovací rámec → Ďalšie otázkyPraktickí sprievodcoviaKrátke návody k domu, energiám a financiám.Zobraziť sprievodcov →

Prečo porovnávame obe možnosti rovnakým spôsobom

Investovať hneď–

Splatiť + investovať uvoľnené peniaze–

Rozdiel v dnešných peniazoch–

Pri akom výnose sa výsledok otočí?

Graf nemení hypotéku. Mení iba investičný scenár, aby bolo vidieť, pri akom dlhodobom výnose sa obe možnosti dostanú približne na rovnakú úroveň.

Tri ilustračné výnosové scenáre
Hrubý výnos	Kto vedie	Rozdiel dnes

Čo presne spraví mimoriadna splátka s hypotékou

Z rozpočtu ide na istinu–

Modelový poplatok–

Zákonná 30 % hranica–

Čo tieto čísla znamenajú v praxi

Ktoré veci sú iba predpoklad modelu

Použité údaje a zdroje

Ako to počítame

Najprv vytvoríme modelový splátkový kalendár hypotéky. Potom použijeme rovnakú počiatočnú sumu dvoma spôsobmi: buď ju investujeme, alebo ju použijeme na mimoriadnu splátku. V druhom variante ďalej investujeme každý mesačnú sumu, ktorá sa vďaka nižšej alebo skôr skončenej splátke uvoľní.

Investícia rastie iba podľa vami zvoleného scenára výnosu po odpočítaní modelového ročného nákladu. Výnos nie je garantovaný. Budúce výsledky prepočítavame aj na dnešnú kúpnu silu pomocou inflácie.

Dôležité: Ide o orientačný matematický model, nie individuálne finančné, investičné, daňové ani právne poradenstvo. Investičný výnos môže byť vyšší, nižší alebo záporný; kalkulačka nemodeluje volatilitu ani poradie výnosov. Podmienky predčasného splatenia, poplatky, budúce refixácie a daňový režim si overte podľa vlastnej zmluvy a situácie. Ak nezadáte daňový scenár, investičné výsledky sú pred osobným zdanením.